L’assurance emprunteur couvre le remboursement du crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire de travail de l’emprunteur. Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, aucune banque n’accorde de prêt immobilier sans cette garantie. Son coût représente entre 0,1 et 0,6 % du capital emprunté par an, selon l’âge, l’état de santé et la quotité assurée.
Garanties et niveaux de couverture
La garantie décès et la PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) sont systématiquement exigées. La garantie IPT (invalidité permanente totale) et l’ITT (incapacité temporaire de travail) complètent la couverture pour les salariés. Les exclusions varient selon les contrats : sports à risque, affections dorsales, pathologies psychiques. Lisez attentivement les conditions générales avant de signer, car les différences de couverture se révèlent au moment du sinistre.
La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Cette liberté de résiliation ouvre la concurrence et permet aux emprunteurs de réaliser des économies significatives. Sur un prêt de 300 000 € sur 25 ans, passer d’un taux d’assurance de 0,36 % à 0,12 % représente une économie de plus de 18 000 €. Comparez les offres individuelles auprès de courtiers spécialisés pour identifier le meilleur rapport garanties-prix.